ਪਰੰਪਰਾਗਤ ਕਰਜ਼ਾ ਸੀਮਾਵਾਂ 2022 ਵਿੱਚ $647,200 ਤੋਂ US ਦੇ ਬਹੁਤੇ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ $726,200 ਹੋ ਜਾਣਗੀਆਂ, ਲਗਭਗ 12 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦਾ ਵਾਧਾ;ਉੱਚ-ਕੀਮਤ ਵਾਲੇ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਸੀਮਾਵਾਂ ਵੀ ਵਧਣਗੀਆਂ, $970,800 ਤੋਂ $1,089,300 ਤੱਕ।*1 ਯੂਨਿਟ ਘਰਾਂ ਲਈ

ਇਤਿਹਾਸ ਵਿੱਚ ਇਹ ਪਹਿਲੀ ਵਾਰ ਹੈ ਕਿ ਯੂਐਸ ਫੈਡਰਲ ਸਰਕਾਰ ਨੇ $1 ਮਿਲੀਅਨ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋਮ ਲੋਨ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕਰਨਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਇੱਕ ਬਹੁਤ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸੰਕੇਤ ਹੈ!ਇਹ ਸਾਰੇ ਘਰੇਲੂ ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਲਈ ਵੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ।

ਤਾਂ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਅਨੁਕੂਲ ਕਰਜ਼ਾ ਸੀਮਾ (ਸੀਐਲਐਲ) ਕੀ ਹੈ?

ਰਵਾਇਤੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸੀਮਾ ਕੀ ਹੈ?

ਇਹ ਸਮਝਣ ਲਈ ਕਿ ਇੱਕ ਪਰੰਪਰਾਗਤ ਕਰਜ਼ਾ ਸੀਮਾ ਕੀ ਹੈ, ਸਾਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ ਇਹ ਸਮਝਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਪਰੰਪਰਾਗਤ ਕਰਜ਼ਾ (ਕੰਨਫਾਰਮਿੰਗ ਲੋਨ) ਕੀ ਹੈ।

ਅੱਜਕੱਲ੍ਹ ਯੂ.ਐੱਸ. ਬਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਅਨੁਕੂਲ ਕਰਜ਼ੇ ਸਭ ਤੋਂ ਆਮ ਕਿਸਮ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਖਰੀਦਦਾਰ ਇਸ ਕਿਸਮ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦਿੰਦੇ ਹਨ।

ਇਹ ਕਰਜ਼ੇ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਘੱਟ ਸਖ਼ਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਘੱਟ ਖਰੀਦ ਕੀਮਤਾਂ ਵਾਲੇ ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਲਈ ਸਿਰਫ਼ ਸਰਕਾਰੀ ਸਹਾਇਤਾ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਘੱਟ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਅਤੇ ਘੱਟ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟਾਂ ਨਾਲ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਮਿਲਦੀ ਹੈ।

ਕਨੂੰਨ ਦੁਆਰਾ, ਫੈਨੀ ਮੇਅ ਅਤੇ ਫਰੈਡੀ ਮੈਕ ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਤਹਿਤ ਅਨੁਕੂਲ ਕਰਜ਼ੇ ਮਨਜ਼ੂਰ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।

ਦੋਵੇਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਅਜਿਹੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਮੋਰਟਗੇਜ-ਬੈਕਡ ਸਕਿਓਰਿਟੀਜ਼ (MBS) ਦੇਣਗੀਆਂ ਅਤੇ ਖੁੱਲ੍ਹੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਵੇਚਣਗੀਆਂ।

ਉੱਚ ਤਰਲਤਾ ਅਤੇ ਸਰਕਾਰੀ ਸਹਾਇਤਾ ਦੇ ਕਾਰਨ, ਅਨੁਕੂਲ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਗੈਰ-ਅਨੁਕੂਲ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਇੰਨੀ ਸਖਤ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਉਸੇ ਸਮੇਂ ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਕਿਸਮ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਬਹੁਤ ਵੱਡਾ ਨਾ ਹੋਵੋ.

ਇਸ ਲਈ ਕਨਫਾਰਮਿੰਗ ਲੋਨ ਇੱਕ ਮੌਰਗੇਜ ਹੈ ਜੋ ਫੈਨੀ ਮੇਅ ਅਤੇ ਫਰੈਡੀ ਮੈਕ ਦੁਆਰਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਦੇ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਫੈਨੀ ਮੇਅ ਅਤੇ ਫਰੈਡੀ ਮੈਕ ਸਿਰਫ ਉਸ ਲੋਨ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ ਮੌਰਗੇਜ ਖਰੀਦ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਸੀਮਾਵਾਂ, ਫੈਡਰਲ ਹਾਊਸਿੰਗ ਫਾਈਨੈਂਸ ਏਜੰਸੀ (FHFA) ਦੁਆਰਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਹਨ।

ਪਰੰਪਰਾਗਤ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਸੀਮਾਵਾਂ ਕਿਵੇਂ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ?

ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਘਰ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਮੁੱਲ ਦੀ ਕਦਰ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਹਾਊਸਿੰਗ ਐਂਡ ਇਕਨਾਮਿਕ ਰਿਕਵਰੀ ਐਕਟ (HERA), ਯੂ.ਐੱਸ. ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ 2008 ਵਿੱਚ ਪਾਸ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਪਰੰਪਰਾਗਤ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਸਾਲਾਨਾ ਸਮਾਯੋਜਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਔਸਤ ਘਰਾਂ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਲਈ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਸਥਾਈ ਫਾਰਮੂਲਾ ਸਥਾਪਤ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਸੰਯੁਕਤ ਰਾਜ ਅਮਰੀਕਾ ਵਿੱਚ.

ਇਹ ਸੀਮਾ ਫੈਡਰਲ ਹਾਊਸਿੰਗ ਫਾਈਨਾਂਸ ਏਜੰਸੀ (FHFA) ਦੁਆਰਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਫੈਡਰਲ ਹਾਊਸਿੰਗ ਫਾਈਨਾਂਸ ਬੋਰਡ (FHFB) ਦੁਆਰਾ ਹਰ ਸਾਲ ਅਕਤੂਬਰ ਵਿੱਚ ਰਵਾਇਤੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸੀਮਾ ਨੂੰ ਅਨੁਕੂਲ ਕਰਨ ਲਈ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਤੋਂ ਔਸਤ ਘਰਾਂ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤਬਦੀਲੀ ਨੂੰ ਵੇਖਦੀ ਹੈ, ਜਿਸਦਾ ਐਲਾਨ ਅਗਲੇ ਨਵੰਬਰ ਨੂੰ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਹੇਠਾਂ ਦਿੱਤਾ ਚਾਰਟ 1980 ਤੋਂ 2023 ਤੱਕ ਅਨੁਕੂਲ ਲੋਨ ਸੀਮਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ ਦਿਖਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਸੰਯੁਕਤ ਰਾਜ ਵਿੱਚ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

2020 ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਤੋਂ, 2023 ਦੀ ਰਵਾਇਤੀ ਲੋਨ ਸੀਮਾ ਵਿੱਚ ਵੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਰਿਕਾਰਡ ਘੱਟ ਗਿਰਵੀ ਦਰਾਂ ਅਤੇ ਘਰ ਤੋਂ ਕੰਮ ਕਰਨ ਦੇ ਰੁਝਾਨ ਕਾਰਨ ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਦੀ ਮੰਗ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ, ਅਤੇ ਅਮਰੀਕਾ ਵਿੱਚ ਔਸਤ ਘਰਾਂ ਦੀ ਵਿਕਰੀ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਲਗਭਗ 40%.

ਜਦੋਂ ਕਿ FHFA ਪਰੰਪਰਾਗਤ ਲੋਨ ਸੀਮਾਵਾਂ ਲਈ ਬੇਸਲਾਈਨ ਸੈੱਟ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਹਰ ਕਾਉਂਟੀ ਦੀਆਂ ਆਪਣੀਆਂ ਪਰੰਪਰਾਗਤ ਲੋਨ ਸੀਮਾਵਾਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ।

ਇਹ ਇਸ ਲਈ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਕੁਝ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਜਿੱਥੇ ਘਰਾਂ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਔਸਤ ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਹਨ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਨਿਊਯਾਰਕ ਸਿਟੀ, ਸੀਏਟਲ, ਅਤੇ ਸੈਨ ਫਰਾਂਸਿਸਕੋ, ਵਿੱਚ ਮੱਧ ਸਥਾਨਕ ਘਰੇਲੂ ਮੁੱਲ ਰਵਾਇਤੀ ਲੋਨ ਸੀਮਾ ਦੇ 115% ਜਾਂ ਵੱਧ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ ਹੈ।

ਇਹਨਾਂ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ, ਐੱਫ.ਐੱਚ.ਐੱਫ.ਏ. ਰਵਾਇਤੀ ਕਰਜ਼ਿਆਂ (ਸੁਪਰ ਕਨਫਰਮਿੰਗ ਲੋਨ) ਲਈ ਉੱਚ ਮਾਤਰਾ ਵਿੱਚ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸਨੂੰ ਉੱਚ ਬਕਾਇਆ ਲੋਨ ਵੀ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਉੱਚ ਬਕਾਇਆ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ, HERA ਅੱਗੇ ਇਹ ਮੰਗ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਉਧਾਰ ਲੈਣਾ ਅਨੁਕੂਲ ਲੋਨ ਸੀਮਾ ਦੇ 150% ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਾ ਹੋਵੇ।

ਅਲਾਸਕਾ, ਹਵਾਈ, ਗੁਆਮ, ਅਤੇ ਯੂਐਸ ਵਰਜਿਨ ਆਈਲੈਂਡਜ਼ ਦੀਆਂ ਉਦਾਹਰਣਾਂ ਵਜੋਂ ਚਾਰ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮਨੋਨੀਤ ਉੱਚ ਲਾਗਤ ਵਾਲੇ ਖੇਤਰਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨਾ।2023 ਉੱਚ ਬਕਾਇਆ ਲੋਨ ਸੀਮਾ ਪਰੰਪਰਾਗਤ ਲੋਨ ਸੀਮਾ ਦਾ 150%, ਜਾਂ $1,089,300 ਹੈ।($726,200*150%=$1,089,300)

ਇਹ ਘਰੇਲੂ ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ?

ਉੱਚ ਪਰੰਪਰਾਗਤ ਲੋਨ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਘਰ ਖਰੀਦਦਾਰ ਵਧੇਰੇ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਰਵਾਇਤੀ ਲੋਨ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਸੀਮਾਵਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਰਵਾਇਤੀ ਕਰਜ਼ੇ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਘੱਟ APR ਅਤੇ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਘੱਟ ਮਾਸਿਕ ਭੁਗਤਾਨ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।

ਕਰਜ਼ੇ ਜੋ ਰਵਾਇਤੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ 'ਤੇ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਨੂੰ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜੰਬੋ ਲੋਨ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਅਨੁਕੂਲ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨਾਲੋਂ ਉੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ।

ਪਰ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਫੈੱਡ ਦੇ ਛੇ ਮੋਟੇ ਰੇਟ ਵਾਧੇ ਦੇ ਨਾਲ, ਰਵਾਇਤੀ ਕਰਜ਼ਿਆਂ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵੱਧ ਗਈਆਂ ਹਨ।ਫਰੈਡੀ ਮੈਕ ਦੇ ਨਵੀਨਤਮ ਅੰਕੜਿਆਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, 30-ਸਾਲ ਦੀ ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਮੌਰਗੇਜ 'ਤੇ ਔਸਤ ਵਿਆਜ ਦਰ 6.49% ਹੈ, ਜੋ ਸਾਲ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਵਿੱਚ ਸੀ ਦੁੱਗਣੀ!

ਪਰ ਹੁਣ AAA LENDINGS ਇੱਕ ਜੰਬੋ ਲੋਨ ਉਤਪਾਦ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰ ਘੱਟ ਹੈ5.250%!