ਇੱਕ ਵਿਵਸਥਿਤ-ਦਰ ਮੌਰਗੇਜ
ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਵਿਚਾਰਿਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ
06/09/2022
ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਹਾਲ ਹੀ ਦੇ ਹਫ਼ਤਿਆਂ ਵਿੱਚ ਮੌਰਟਗੇਜ ਦਰਾਂ ਇੱਕ ਦਹਾਕੇ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਦੇਖੇ ਗਏ ਪੱਧਰਾਂ ਤੱਕ ਵੱਧ ਗਈਆਂ ਹਨ, ਹੋਮ ਲੋਨ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤ ਵਿਕਲਪਾਂ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।ਮੋਰਟਗੇਜ ਬੈਂਕਰਜ਼ ਐਸੋਸੀਏਸ਼ਨ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਮਈ ਦੇ ਪਹਿਲੇ ਹਫ਼ਤੇ ਵਿੱਚ, ਲਗਭਗ 11 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਮੌਰਗੇਜ ਅਰਜ਼ੀਆਂ ਐਡਜਸਟੇਬਲ-ਰੇਟ ਮੋਰਟਗੇਜ (ARMs) ਲਈ ਸਨ, ਜੋ ਕਿ ਤਿੰਨ ਮਹੀਨੇ ਪਹਿਲਾਂ ARM ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨਾਂ ਦੇ ਹਿੱਸੇ ਨਾਲੋਂ ਲਗਭਗ ਦੁੱਗਣਾ ਸੀ ਜਦੋਂ ਮੌਰਗੇਜ ਦਰਾਂ ਘੱਟ ਸਨ।
ਕੁਝ ਤਜਰਬੇਕਾਰ ਮਾਹਰਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਸੰਭਾਵੀ ਬੱਚਤਾਂ ਦੇ ਕਾਰਨ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਹੁਣ ਏਆਰਐਮ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਖੁੱਲ੍ਹੇ ਹਨ।ਹਰ ਸਥਿਤੀ ਵੱਖਰੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਅਸੀਂ ਪਹਿਲੀ ਵਾਰ ਅਤੇ ਦੁਹਰਾਉਣ ਵਾਲੇ ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਤੋਂ ਦਿਲਚਸਪੀ ਦੇਖਦੇ ਹਾਂ।ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵਿਵਸਥਿਤ-ਦਰ ਮੌਰਗੇਜ ਬਨਾਮ ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਮੋਰਟਗੇਜ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਆਪਣੇ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।ਦੁਹਰਾਏ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਖਰੀਦਦਾਰ ਇੱਕ ARM ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਲਈ ਮੁਕਾਬਲਤਨ ਖੁੱਲ੍ਹੇ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਪਹਿਲੀ ਵਾਰ ਘਰ ਖਰੀਦਦਾਰ ਅਜੇ ਵੀ 30-ਸਾਲ ਦੇ ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਮੌਰਟਗੇਜ ਦੇ ਨਾਲ ਜਾਰੀ ਹਨ।
ਜਦੋਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਧਦੀਆਂ ਹਨ, ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਹੇਠਾਂ ਦਿੱਤੇ ਕਾਰਨਾਂ ਕਰਕੇ ਇੱਕ ARM ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ:
ਸਭ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਇੱਕ ARM ਅਜੇ ਵੀ ਲਾਭਦਾਇਕ ਹੈ ਜੇਕਰ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਜਾਣਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉਹ ਇੱਕ ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਮੌਰਗੇਜ ਦੀ ਖਾਸ 15- ਜਾਂ 30-ਸਾਲ ਦੀ ਮਿਆਦ ਲਈ ਸੰਪਤੀ ਨਹੀਂ ਲੈ ਕੇ ਜਾਣਗੇ।ਦੂਜਾ, ਰਿਪੋਰਟ ਵਿੱਚ ਪਾਇਆ ਗਿਆ ਕਿ ਰਿਹਾਇਸ਼ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਵਿਗੜ ਗਈ ਹੈ - ਪਰ ਹਰ ਜਗ੍ਹਾ ਨਹੀਂ।ਜਦੋਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਧਦੀਆਂ ਹਨ, ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਇਸ ਉਮੀਦ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ARM 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨ ਦੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਸੰਭਾਵਨਾ ਰੱਖਦੇ ਹਨ ਕਿ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਦਰਾਂ ਘਟਣਗੀਆਂ।ਤੀਜਾ, ਕੁਝ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਜਾਣਦੇ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉਹ ਸਿਰਫ 5 ਤੋਂ 10 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਸੰਪਤੀ ਦੇ ਮਾਲਕ ਹੋਣਗੇ (ਜਾਂ ਇਸ ਨੂੰ ਵਿੱਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਗੇ), ਜੋ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਲਈ ਇੱਕ ARM ਨੂੰ ਆਦਰਸ਼ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ।
ARMs ਦੇ ਫਾਇਦੇ
ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਅਵਧੀ (ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, 5, 7 ਜਾਂ 10 ਸਾਲ) ਦੌਰਾਨ ARM ਦੀਆਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਇਸਲਈ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਮੌਰਗੇਜ ਭੁਗਤਾਨ 30-ਸਾਲ ਦੇ ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਲੋਨ ਨਾਲੋਂ ਕਾਫ਼ੀ ਘੱਟ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।ਭਾਵੇਂ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਉੱਚੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਦੋਂ ਤੱਕ ਵਧੇਰੇ ਆਮਦਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦੇ ਹਨ।ਏਆਰਐਮ ਵਧੇ ਹੋਏ ਨਕਦ ਪ੍ਰਵਾਹ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਮੌਰਗੇਜ ਦੇ ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਵਾਲੇ ਹਿੱਸੇ ਨਾਲ ਸੰਬੰਧਿਤ ਵਿਆਜ ਦਰ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਅਨੁਕੂਲ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ।ARMs ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਘੱਟ ਮੁੜ-ਭੁਗਤਾਨ ਦਰ 'ਤੇ ਵਧੇਰੇ ਮਹਿੰਗੇ ਘਰ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਆਰਾਮ ਨਾਲ ਖਰੀਦਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦੇਣਗੇ।
ARM ਦੇ ਨੁਕਸਾਨ
ARM ਦਰਾਂ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਮੋਰਟਗੇਜ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ।ਹਾਲਾਂਕਿ, ਘਰ ਦੇ ਮਾਲਕ ਬਜ਼ਾਰ ਦੇ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਅਤੇ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੋਣਗੇ।ਜੇਕਰ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਵਧਦੀਆਂ ਹਨ, ਤਾਂ ਇਹ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਦੇ ਹਾਊਸਿੰਗ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਾਧਾ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਸੰਭਾਵੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਮੁਸ਼ਕਲ ਵਿੱਚ ਪਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।ਕੋਈ ਨਹੀਂ ਜਾਣਦਾ ਕਿ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦਾ ਕੀ ਹੋਵੇਗਾ।ਜੇਕਰ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਧਦੀਆਂ ਹਨ, ਤਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਉੱਚ ਅਦਾਇਗੀਆਂ ਨੂੰ ਸੰਭਾਲਣ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ।ਇੱਕ ARM ਵਿੱਚ ਨਨੁਕਸਾਨ ਦਾ ਸਬੰਧ ਵਿਆਜ ਦਰ ਵਾਤਾਵਰਣ ਦੇ ਭਵਿੱਖ ਦੀ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤਤਾ ਨਾਲ ਹੈ।$500,000 ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ (4% ਤੋਂ 6% ਤੱਕ) 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ 2% ਵਾਧੇ ਨਾਲ ਮੂਲ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਵਿੱਚ $610 ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ ਵਾਧਾ ਹੋਵੇਗਾ।
ARMs ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਸਨ?
ARMs ਵਿੱਚ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 5, 7, ਜਾਂ 10 ਸਾਲ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਮਿਆਦ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।ਇੱਕ ਵਾਰ ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਦੀ ਮਿਆਦ ਖਤਮ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਵਿਆਜ ਦਰ ਨੂੰ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਹਰ ਛੇ ਮਹੀਨਿਆਂ ਜਾਂ ਸਾਲਾਨਾ ਐਡਜਸਟ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਦੀਆਂ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਦਰਾਂ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਿਆਦ ਲਈ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 5, 7 ਜਾਂ 10 ਸਾਲ।ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, ਉਸ ਮਿਆਦ ਦੇ ਅੰਤ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰ ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਲ 2% ਵਧ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਜੀਵਨ ਲਈ 5% ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗੀ।ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵੀ ਘਟ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਨਿਸ਼ਚਿਤ-ਦਰ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਬਾਅਦ, ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਦੇ ਨਵੇਂ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਨੂੰ ਉਸ ਸਮੇਂ ਦੇ ਮੁੱਖ ਬਕਾਏ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਐਡਜਸਟ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ।ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਵਿਆਜ ਦਰ ਵਿੱਚ 2% ਦਾ ਵਾਧਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਬਕਾਇਆ $40,000 ਤੱਕ ਘੱਟ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ARM ਦੇ ਲਾਭਪਾਤਰੀ ਅਤੇ ਗੈਰ-ਲਾਭਪਾਤਰੀ
ਇੱਕ ARM ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਵਿਕਲਪ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੋ ਜਾਣਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉਹ ਆਪਣੀ ਜਾਇਦਾਦ ਨੂੰ ARM ਦੀ ਨਿਸ਼ਚਿਤ-ਦਰ ਮਿਆਦ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਮਾਂ ਨਹੀਂ ਰੱਖਣਗੇ।ARMs ਇੱਕ ਵਿਕਲਪ ਹਨ ਜੇਕਰ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਕੋਲ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦੇ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਅਤੇ ਸੰਭਵ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉੱਚ ਅਦਾਇਗੀਆਂ ਦਾ ਸਾਮ੍ਹਣਾ ਕਰਨ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਮਰੱਥਾ ਹੈ।ਕੁਝ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਵੀ ARMs ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜੇਕਰ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਯਕੀਨ ਹੈ ਕਿ ਉੱਚ ਅਤੇ ਵੱਧ ਰਹੀ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦਾ ਮੌਜੂਦਾ ਰੁਝਾਨ ਅਸਥਿਰ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਦਰਾਂ ਘਟਣਗੀਆਂ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਮੁੜਵਿੱਤੀ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦੇਣਗੇ।ਹਾਲਾਂਕਿ, ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਇੱਕ ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਮੋਰਟਗੇਜ ਉਤਪਾਦ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ।
ਜੇਕਰ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਕੋਲ ਵਧੀਆ ਵਿੱਤੀ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਹੈ, ਤਾਂ ARM ਵਿਹਾਰਕ ਵਿਕਲਪ ਹਨ।ਜੇਕਰ ਉਹ ਵੱਡੀ ਮਾਤਰਾ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਾ ਚੁੱਕਦੇ ਹਨ ਜੋ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਵਧ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇੱਕ ARM ਵਿੱਤੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਖ਼ਤਰਨਾਕ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।ARM ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਸੇਵਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਜਾਣਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਮੌਰਗੇਜ ਸਿਰਫ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਨਿਸ਼ਚਿਤ-ਦਰ ਦੀ ਮਿਆਦ ਲਈ ਜਾਇਦਾਦ 'ਤੇ ਹੋਵੇਗੀ।ਇਹ ਸਥਿਤੀ ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦੀ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤਤਾ ਤੋਂ ਬਚਦੀ ਹੈ।
ਬਿਆਨ: ਇਹ ਲੇਖ AAA LENDINGS ਦੁਆਰਾ ਸੰਪਾਦਿਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ;ਕੁਝ ਫੁਟੇਜ ਇੰਟਰਨੈਟ ਤੋਂ ਲਏ ਗਏ ਸਨ, ਸਾਈਟ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਨੂੰ ਦਰਸਾਇਆ ਨਹੀਂ ਗਿਆ ਹੈ ਅਤੇ ਬਿਨਾਂ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦੇ ਮੁੜ ਛਾਪਿਆ ਨਹੀਂ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਜੋਖਮ ਹਨ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਸਾਵਧਾਨ ਰਹਿਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।ਇਹ ਲੇਖ ਨਿੱਜੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹ ਦਾ ਗਠਨ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ, ਨਾ ਹੀ ਇਹ ਖਾਸ ਨਿਵੇਸ਼ ਉਦੇਸ਼ਾਂ, ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ ਜਾਂ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦਾ ਹੈ।ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਇੱਥੇ ਸ਼ਾਮਲ ਕੋਈ ਵੀ ਰਾਏ, ਵਿਚਾਰ ਜਾਂ ਸਿੱਟੇ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਸਥਿਤੀ ਲਈ ਉਚਿਤ ਹਨ।ਆਪਣੇ ਜੋਖਮ 'ਤੇ ਉਸ ਅਨੁਸਾਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੋ।
ਪੋਸਟ ਟਾਈਮ: ਜੂਨ-10-2022