ਕੈਸ਼-ਆਊਟ ਰੀਫਾਈਨੈਂਸ ਬਨਾਮ ਹੋਮ ਇਕੁਇਟੀ ਲੋਨ ਦੀ ਪੜਚੋਲ ਕਰਨਾ: ਸੂਚਿਤ ਵਿੱਤੀ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣਾ
ਮੌਰਗੇਜ ਅਤੇ ਹੋਮ ਫਾਈਨੈਂਸਿੰਗ ਦੇ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ, ਆਪਣੇ ਘਰਾਂ ਵਿੱਚ ਇਕੁਇਟੀ ਦਾ ਲਾਭ ਉਠਾਉਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਮਕਾਨ ਮਾਲਕਾਂ ਲਈ ਕੈਸ਼-ਆਊਟ ਰੀਫਾਈਨੈਂਸ ਅਤੇ ਹੋਮ ਇਕੁਇਟੀ ਲੋਨ ਵਿਚਕਾਰ ਅੰਤਰ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ।ਇਹ ਵਿਆਪਕ ਗਾਈਡ ਦੋਵਾਂ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀਆਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ, ਲਾਭਾਂ ਅਤੇ ਵਿਚਾਰਾਂ ਦੀ ਸੂਝ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਮਕਾਨ ਮਾਲਕਾਂ ਨੂੰ ਸੂਚਿਤ ਵਿੱਤੀ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਲਈ ਸ਼ਕਤੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਕੈਸ਼-ਆਊਟ ਰੀਫਾਈਨੈਂਸ: ਨਵੇਂ ਮੌਰਗੇਜ ਰਾਹੀਂ ਹੋਮ ਇਕੁਇਟੀ ਵਿੱਚ ਟੈਪ ਕਰਨਾ
ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ ਅਤੇ ਵਿਧੀ
ਇੱਕ ਕੈਸ਼-ਆਊਟ ਰੀਫਾਈਨੈਂਸ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਮੌਜੂਦਾ ਮੌਰਗੇਜ ਨੂੰ ਇੱਕ ਨਵੇਂ ਨਾਲ ਬਦਲਣਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਮੌਜੂਦਾ ਬਕਾਇਆ ਬਕਾਇਆ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੈ।ਨਵੇਂ ਮੌਰਗੇਜ ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ ਮੌਰਗੇਜ ਵਿੱਚ ਅੰਤਰ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਘਰ ਦੇ ਮਾਲਕ ਨੂੰ ਨਕਦ ਵਿੱਚ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।ਇਹ ਵਿਕਲਪ ਘਰ ਦੇ ਮਾਲਕਾਂ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਮੌਰਗੇਜ ਨੂੰ ਮੁੜਵਿੱਤੀ ਦੇਣ ਦੌਰਾਨ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਘਰੇਲੂ ਇਕੁਇਟੀ ਦੇ ਇੱਕ ਹਿੱਸੇ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
ਜਰੂਰੀ ਚੀਜਾ
- ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ: ਨਵਾਂ ਮੌਰਗੇਜ ਮੌਜੂਦਾ ਇੱਕ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਮਕਾਨ ਮਾਲਕਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਨਕਦੀ ਮਿਲਦੀ ਹੈ।
- ਵਿਆਜ ਦਰ: ਨਵੀਂ ਮੌਰਗੇਜ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰ ਅਸਲ ਦਰ ਤੋਂ ਵੱਖਰੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਸੰਭਾਵੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸਮੁੱਚੀ ਲਾਗਤ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਤ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ।
- ਮੁੜ-ਭੁਗਤਾਨ: ਕੈਸ਼-ਆਊਟ ਦੀ ਰਕਮ ਨਵੇਂ ਮੌਰਗੇਜ ਦੀ ਉਮਰ ਭਰ ਲਈ ਚੁਕਾਈ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਸਥਿਰ ਜਾਂ ਵਿਵਸਥਿਤ-ਦਰ ਵਿਕਲਪ ਉਪਲਬਧ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
- ਟੈਕਸ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ: ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਕੈਸ਼-ਆਊਟ ਹਿੱਸੇ 'ਤੇ ਅਦਾ ਕੀਤਾ ਵਿਆਜ ਟੈਕਸ-ਕਟੌਤੀਯੋਗ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਹੋਮ ਇਕੁਇਟੀ ਲੋਨ: ਟਾਰਗੇਟਿਡ ਫਾਈਨੈਂਸਿੰਗ ਲਈ ਇੱਕ ਦੂਜੀ ਮੌਰਗੇਜ
ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ ਅਤੇ ਵਿਧੀ
ਇੱਕ ਹੋਮ ਇਕੁਇਟੀ ਲੋਨ, ਜਿਸਨੂੰ ਦੂਜੀ ਮੌਰਗੇਜ ਵੀ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਘਰ ਵਿੱਚ ਇਕੁਇਟੀ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਉਧਾਰ ਲੈਣਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।ਕੈਸ਼-ਆਊਟ ਪੁਨਰਵਿੱਤੀ ਦੇ ਉਲਟ, ਇਹ ਮੌਜੂਦਾ ਮੌਰਗੇਜ ਨੂੰ ਨਹੀਂ ਬਦਲਦਾ ਪਰ ਇਸਦੇ ਆਪਣੇ ਨਿਯਮਾਂ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਇੱਕ ਵੱਖਰੇ ਕਰਜ਼ੇ ਵਜੋਂ ਮੌਜੂਦ ਹੈ।
ਜਰੂਰੀ ਚੀਜਾ
- ਫਿਕਸਡ ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ: ਹੋਮ ਇਕੁਇਟੀ ਲੋਨ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਦੇ ਨਾਲ, ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ।
- ਵਿਆਜ ਦਰ: ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਹੋਮ ਇਕੁਇਟੀ ਲੋਨ ਦੀ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜੋ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਵਿੱਚ ਸਥਿਰਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ।
- ਮੁੜ-ਭੁਗਤਾਨ: ਉਧਾਰ ਲਈ ਗਈ ਰਕਮ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਪੂਰੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਦੌਰਾਨ ਇਕਸਾਰ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ।
- ਟੈਕਸ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ: ਕੈਸ਼-ਆਊਟ ਰੀਫਾਈਨੈਂਸ ਦੀ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਹੋਮ ਇਕੁਇਟੀ ਲੋਨ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਟੈਕਸ-ਕਟੌਤੀਯੋਗ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਕੁਝ ਸ਼ਰਤਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ।
ਦੋ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨਾ: ਮਕਾਨ ਮਾਲਕਾਂ ਲਈ ਵਿਚਾਰ
ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਅਤੇ ਲਾਗਤਾਂ
- ਕੈਸ਼-ਆਊਟ ਰੀਫਾਈਨੈਂਸ: ਇੱਕ ਨਵੀਂ, ਸੰਭਾਵੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰ ਨਾਲ ਆ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਸਮਾਪਤੀ ਲਾਗਤ ਲਾਗੂ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।
- ਹੋਮ ਇਕੁਇਟੀ ਲੋਨ: ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕੈਸ਼-ਆਊਟ ਰੀਫਾਈਨੈਂਸ ਨਾਲੋਂ ਉੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਬੰਦ ਹੋਣ ਦੀ ਲਾਗਤ ਘੱਟ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ ਅਤੇ ਮਿਆਦ
- ਕੈਸ਼-ਆਊਟ ਪੁਨਰਵਿੱਤੀ: ਸੰਭਾਵੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵਧੀ ਹੋਈ ਮਿਆਦ ਦੇ ਨਾਲ ਘਰ ਦੇ ਮਾਲਕਾਂ ਨੂੰ ਉੱਚ ਰਕਮ ਲਈ ਮੁੜਵਿੱਤੀ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
- ਹੋਮ ਇਕੁਇਟੀ ਲੋਨ: ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਮਿਆਦ ਦੇ ਨਾਲ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਅਕਸਰ ਇੱਕ ਗਿਰਵੀਨਾਮੇ ਦੀ ਮਿਆਦ ਤੋਂ ਛੋਟਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਲਚਕਤਾ ਅਤੇ ਵਰਤੋਂ
- ਕੈਸ਼-ਆਊਟ ਰੀਫਾਈਨੈਂਸ: ਵੱਖ-ਵੱਖ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਲਚਕਤਾ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਘਰੇਲੂ ਸੁਧਾਰ, ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਇਕਸਾਰਤਾ, ਜਾਂ ਵੱਡੇ ਖਰਚੇ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।
- ਹੋਮ ਇਕੁਇਟੀ ਲੋਨ: ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਇਕਮੁਸ਼ਤ ਕੁਦਰਤ ਦੇ ਕਾਰਨ ਖਾਸ, ਯੋਜਨਾਬੱਧ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਉਚਿਤ।
ਜੋਖਮ ਅਤੇ ਵਿਚਾਰ
- ਕੈਸ਼-ਆਊਟ ਰੀਫਾਈਨੈਂਸ: ਸਮੁੱਚੇ ਮੌਰਗੇਜ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਵਧਾਉਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਜੀਵਨ ਦੌਰਾਨ ਉੱਚ ਵਿਆਜ ਲਾਗਤਾਂ ਦਾ ਜੋਖਮ ਲੈ ਸਕਦਾ ਹੈ।
- ਹੋਮ ਇਕੁਇਟੀ ਲੋਨ: ਦੂਜੀ ਮੌਰਗੇਜ ਪੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ ਪਰ ਪਹਿਲੀ ਮੌਰਗੇਜ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ।
ਸੂਚਿਤ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣਾ: ਵਿਚਾਰਨ ਲਈ ਕਾਰਕ
1. ਵਿੱਤੀ ਟੀਚੇ ਅਤੇ ਲੋੜਾਂ
ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਅਤੇ ਖਾਸ ਲੋੜਾਂ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੋ ਜੋ ਘਰੇਲੂ ਇਕਵਿਟੀ ਵਿੱਚ ਟੈਪ ਕਰਨ ਦੀ ਤੁਹਾਡੀ ਇੱਛਾ ਨੂੰ ਅੱਗੇ ਵਧਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ।ਭਾਵੇਂ ਇਹ ਕਿਸੇ ਵੱਡੇ ਪ੍ਰੋਜੈਕਟ ਲਈ ਫੰਡਿੰਗ ਹੈ, ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਜਾਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਆਪਣੀ ਚੋਣ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਨਾਲ ਇਕਸਾਰ ਕਰੋ।
2. ਵਿਆਜ ਦਰ ਆਉਟਲੁੱਕ
ਮੌਜੂਦਾ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੇ ਮਾਹੌਲ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਦਰਾਂ ਲਈ ਅਨੁਮਾਨਾਂ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ।ਇੱਕ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰ ਵਾਲੇ ਮਾਹੌਲ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਕੈਸ਼-ਆਊਟ ਪੁਨਰਵਿੱਤੀ ਅਨੁਕੂਲ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਦਰ ਦੇ ਨਾਲ ਇੱਕ ਘਰੇਲੂ ਇਕੁਇਟੀ ਲੋਨ ਸਥਿਰਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।
3. ਕੁੱਲ ਲਾਗਤਾਂ ਅਤੇ ਫੀਸਾਂ
ਹਰੇਕ ਵਿਕਲਪ ਨਾਲ ਜੁੜੀਆਂ ਕੁੱਲ ਲਾਗਤਾਂ ਦਾ ਕਾਰਕ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਬੰਦ ਹੋਣ ਦੀਆਂ ਲਾਗਤਾਂ, ਫੀਸਾਂ, ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਜੀਵਨ ਦੌਰਾਨ ਸੰਭਾਵੀ ਵਿਆਜ ਲਾਗਤਾਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।ਸੂਚਿਤ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਲਈ ਸਮੁੱਚੇ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ।
4. ਘਰੇਲੂ ਇਕੁਇਟੀ ਵਿਚਾਰ
ਆਪਣੇ ਘਰ ਵਿੱਚ ਮੌਜੂਦਾ ਅਤੇ ਸੰਭਾਵੀ ਭਵਿੱਖੀ ਇਕੁਇਟੀ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੋ।ਤੁਹਾਡੇ ਘਰ ਦੀ ਕੀਮਤ ਅਤੇ ਇਕੁਇਟੀ ਸਥਿਤੀ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਹਰੇਕ ਵਿਕਲਪ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਅਤੇ ਸੰਭਾਵੀ ਲਾਭਾਂ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਸਿੱਟਾ
ਕੈਸ਼-ਆਊਟ ਰੀਫਾਈਨੈਂਸ ਅਤੇ ਹੋਮ ਇਕੁਇਟੀ ਲੋਨ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਫੈਸਲੇ ਵਿੱਚ, ਘਰ ਦੇ ਮਾਲਕਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਫਾਇਦਿਆਂ, ਨੁਕਸਾਨਾਂ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਖਾਸ ਵਿੱਤੀ ਹਾਲਾਤਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਤੋਲਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।ਦੋਵੇਂ ਵਿਕਲਪ ਵਿਲੱਖਣ ਲਾਭ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਸਰਵੋਤਮ ਚੋਣ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਟੀਚਿਆਂ, ਤਰਜੀਹਾਂ, ਅਤੇ ਸਮੁੱਚੀ ਵਿੱਤੀ ਰਣਨੀਤੀ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ।ਹਰੇਕ ਵਿਕਲਪ ਦੀਆਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ, ਵਿਚਾਰਾਂ, ਅਤੇ ਸੰਭਾਵੀ ਨਤੀਜਿਆਂ ਦੀ ਪੜਚੋਲ ਕਰਕੇ, ਘਰ ਦੇ ਮਾਲਕ ਭਰੋਸੇ ਨਾਲ ਫੈਸਲਾ ਲੈਣ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਨੈਵੀਗੇਟ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਇਹ ਸੁਨਿਸ਼ਚਿਤ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਚੁਣੀ ਹੋਈ ਵਿੱਤ ਵਿਧੀ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਸਹਿਜੇ ਹੀ ਇਕਸਾਰ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਪੋਸਟ ਟਾਈਮ: ਨਵੰਬਰ-15-2023