ਸੰਖੇਪ ਜਾਣਕਾਰੀ
ਸ਼ਾਨਦਾਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੇ ਨਾਲ ਸਵੈ-ਰੁਜ਼ਗਾਰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਜਿਸਦੀ ਆਮਦਨ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਟੈਕਸ ਰਿਟਰਨ ਵਿੱਚ ਦੱਸੀ ਗਈ ਹੈ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਉਸ ਲਗਜ਼ਰੀ ਘਰ ਲਈ ਯੋਗ ਨਹੀਂ ਬਣਾਏਗੀ ਜੋ ਉਹ ਬਰਦਾਸ਼ਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।ਪਰਸਨਲ ਅਕਾਊਂਟ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ 'ਤੇ 100% ਅਤੇ ਬਿਜ਼ਨਸ ਅਕਾਊਂਟ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ 'ਤੇ 50% (ਲਗਾਤਾਰ 12 ਮਹੀਨੇ) ਨਾਲ ਯੋਗਤਾ ਪੂਰੀ ਕਰੋ।
ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਦੀਆਂ ਮੁੱਖ ਗੱਲਾਂ
ਪ੍ਰਧਾਨ ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟ
1) ਅਧਿਕਤਮ.ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ $2M;
2) ਅਧਿਕਤਮ.LTV 85%;
3) ਮਿਨ.ਫਿਕੋ 660;
4) ਮਿਨ.ਰਿਜ਼ਰਵ 6 ਮਹੀਨੇ;
5) ਕੋਈ ਟੈਕਸ ਰਿਟਰਨ ਨਹੀਂ;
6) ਕੋਈ MI (ਮੌਰਗੇਜ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ) ਨਹੀਂ।
ਵਿਸਤ੍ਰਿਤ ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟ
1 ਸਾਲ ਦਾ ਸਵੈ-ਰੁਜ਼ਗਾਰ / ਨਿਰਮਿਤ ਘਰ ਉਪਲਬਧ:
ਖਰੀਦ ਲਈ ਅਧਿਕਤਮ LTV 70%;Refi ਲਈ 65%।
ਆਮ ਸੇਧ
ਪ੍ਰਧਾਨ ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟ
★ ਅਧਿਕਤਮ DTI 48%
★ਕੈਸ਼ ਆਊਟ ਦੀ ਕਮਾਈ ਰਿਜ਼ਰਵ ਵਜੋਂ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕੈਸ਼ ਇਨ ਹੈਂਡ: $1M
★ ਵਿਸ਼ੇ ਦੀ ਜਾਇਦਾਦ 'ਤੇ 12 ਮਹੀਨੇ PITIA ਅਤੇ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਦੀ ਮਲਕੀਅਤ 'ਤੇ 2 ਮਹੀਨੇ PITIA।
★ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਯੋਗਦਾਨ 5%
★ ਇੱਕ ਮਹੀਨੇ ਦੀ ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਵਾਲਾ VOD ਸਵੀਕਾਰਯੋਗ ਹੈ।
★ ਗੈਰ-ਕਾਬੂਦਾਰ ਸਹਿ-ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ, ਗਾਰੰਟਰ ਅਤੇ ਸਹਿ-ਹਸਤਾਖਰ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਅਯੋਗ ਹਨ।
★ ਸਹਿਣਸ਼ੀਲਤਾ ਨੂੰ ਵਰਤਮਾਨ ਵਿੱਚ ਬਹਾਲ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
★ਜੇਕਰ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਨਿੱਜੀ ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਯੋਗ ਆਮਦਨ ਕਾਰੋਬਾਰ ਤੋਂ ਕੁੱਲ ਮਾਸਿਕ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਹੈ ਜੋ ਖਰਚੇ ਦੇ ਕਾਰਕ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖੇ ਬਿਨਾਂ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਨਾਲ ਵੰਡਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਪਰ 3 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਵਪਾਰਕ ਬੈਂਕ stmt ਨੂੰ ਸਮਰਥਨ ਦੇਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
★ਜੇਕਰ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਬਿਜ਼ਨਸ ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਯੋਗ ਆਮਦਨ 50% ਖਰਚ ਕਾਰਕ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ, ਜਾਂ ਖਰਚੇ ਕਾਰਕਾਂ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕਰਨ ਲਈ CPA ਪੱਤਰ/P&L ਨਾਲ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੁਆਰਾ ਵੰਡੀ ਗਈ ਕੁੱਲ ਮਾਸਿਕ ਬਿਜ਼ਨਸ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਹੈ।
ਵਿਸਤ੍ਰਿਤ ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟ / CPA P&L
★ ਹੋਰ ਵਿੱਤੀ ਸੰਪੱਤੀ ਪ੍ਰਤੀ 2 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦਾ ਵਾਧਾ PITIA ਲੋੜੀਂਦਾ ਹੈ
★ਸਟਾਕਸ/ਬਾਂਡ/ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ - 90% ਸਟਾਕ ਖਾਤਿਆਂ ਨੂੰ ਸਮਾਪਤੀ ਲਾਗਤਾਂ ਅਤੇ ਰਿਜ਼ਰਵ ਲਈ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੀ ਗਣਨਾ ਵਿੱਚ ਵਿਚਾਰਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
★ਵੈਸਟਡ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਅਕਾਉਂਟ ਫੰਡ - 80% ਨੂੰ ਬੰਦ ਕਰਨ ਅਤੇ/ਜਾਂ ਰਿਜ਼ਰਵ ਲਈ ਵਿਚਾਰਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
★ ਜਦੋਂ ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਵੱਡੀਆਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।ਵੱਡੀਆਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਸਿੰਗਲ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਵਜੋਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਕੁੱਲ ਮਾਸਿਕ ਯੋਗਤਾ ਆਮਦਨ ਦੇ 50% ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
★ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ≤ $1,500,000 = 1 ਪੂਰਾ ਮੁਲਾਂਕਣ (ਏਆਰਆਰ, CDA ਜਾਂ FNMA CU 2.5 ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਘੱਟ ਦਾ ਜੋਖਮ ਸਕੋਰ ਮੁਲਾਂਕਣ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਲੋੜੀਂਦਾ ਹੈ)
★ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ > $1,500,000 ਜਾਂ "ਫਲਿਪ" ਲੈਣ-ਦੇਣ = ਦੋ ਪੂਰੇ ਮੁਲਾਂਕਣ
★ਅਧਿਕਤਮ Mtg ਲੇਟ 0x30x12
★ਦੀਵਾਲੀਆਪਨ/ਫੋਰਕਲੋਜ਼ਰ/ਛੋਟੀ ਵਿਕਰੀ/ਡੀਡ-ਇਨ-ਲਿਯੂ ≥3 ਸਾਲ।
★ਪ੍ਰੀਪੇਡ ਪੇਮੈਂਟ ਪੈਨਲਟੀ ਬਾਕੀ ਲੋਨ ਬੈਲੇਂਸ ਦਾ 5% ਹੈ।
ਅਸੀਂ ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਕਿਉਂ ਚੁਣਦੇ ਹਾਂ?
ਹਾਲਾਂਕਿ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਘਰ ਦੇ ਮਾਲਕ ਇੱਕ ਰਵਾਇਤੀ ਮੌਰਗੇਜ ਲਈ ਪੂਰੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਯੋਗ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਅਜੇ ਵੀ ਫੈਨੀ ਅਤੇ ਫਰੈਡੀ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜਦੋਂ ਇਹ ਉਧਾਰ ਲੋੜਾਂ ਦੀ ਗੱਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ।ਖੁਸ਼ਕਿਸਮਤੀ ਨਾਲ, ਗੈਰ-QM ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਆਮਦਨ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਇਹਨਾਂ ਗੈਰ-ਰਵਾਇਤੀ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਵਧੀਆ ਹੱਲ ਹਨ।
ਸਵੈ-ਰੁਜ਼ਗਾਰ ਵਾਲੇ ਦਿਹਾੜੀਦਾਰਾਂ ਕੋਲ IRS ਟੈਕਸ ਕੋਡ ਦੇ ਤਹਿਤ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਲਿਖਣ ਦੀ ਲਗਜ਼ਰੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਕੁੱਲ ਆਮਦਨ ਤੋਂ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਲਿਖਣਾ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੀਆਂ ਟੈਕਸ ਦੇਣਦਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਤੌਰ 'ਤੇ ਘਟਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਕਈ ਵਾਰ ਇਹ ਸਾਲ ਲਈ ਸਮੁੱਚੀ ਘਾਟਾ ਜਾਂ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਆਮਦਨ ਦਿਖਾਉਂਦਾ ਹੈ।ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਗੈਰ-QM ਲੋਨ ਇਹਨਾਂ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਟੈਕਸ ਰਿਟਰਨਾਂ ਨੂੰ ਦਿਖਾਏ ਬਿਨਾਂ ਮੌਰਗੇਜ ਲਈ ਯੋਗ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਹੋਵੇਗਾ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਦਾ ਅਸਲ ਨਕਦ ਪ੍ਰਵਾਹ ਦਿਖਾਉਣ ਲਈ ਉਹਨਾਂ ਦੀਆਂ ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰੇਗਾ।
ਇਹ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਕਿਸ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ?
ਇਹ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ ਜੋ ਸਵੈ-ਰੁਜ਼ਗਾਰ ਹਨ ਅਤੇ ਵਿਕਲਪਕ ਲੋਨ ਯੋਗਤਾ ਵਿਧੀਆਂ ਤੋਂ ਲਾਭ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਗੇ।ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟਾਂ ਨੂੰ ਸਵੈ-ਰੁਜ਼ਗਾਰ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਦੀ ਆਮਦਨ ਨੂੰ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਟੈਕਸ ਰਿਟਰਨਾਂ ਦੇ ਵਿਕਲਪ ਵਜੋਂ ਵਰਤਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਨਿੱਜੀ ਅਤੇ/ਜਾਂ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟਾਂ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਹੈ।
ਇਸ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਲਈ ਯੋਗ ਹੋਣ ਲਈ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 2 ਸਾਲ (25% ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਮਾਲਕੀ ਦੇ ਨਾਲ) ਲਈ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਵਿੱਚੋਂ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਇੱਕ ਸਵੈ-ਰੁਜ਼ਗਾਰ ਹੋਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ।ਇਹ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਮਿਆਰੀ ਲੋੜ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਾ ਇੱਕ ਸਵੈ-ਰੁਜ਼ਗਾਰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਾ ਹੈ।ਏਜੰਸੀ ਲੋਨ ਵਿੱਚ, ਅਸੀਂ ਹਮੇਸ਼ਾ K-1 ਜਾਂ ਅਨੁਸੂਚੀ G ਦਾ ਹਵਾਲਾ ਦਿੰਦੇ ਹਾਂ;ਜਦੋਂ ਕਿ ਗੈਰ-QM ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ, ਅਸਲ ਮਲਕੀਅਤ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨ ਲਈ ਸਾਨੂੰ ਹਮੇਸ਼ਾ ਇੱਕ CPA ਪੱਤਰ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਰਿਣਦਾਤਾ 12 ਜਾਂ 24 ਮਹੀਨਿਆਂ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਦਾ ਔਸਤ ਮੁੱਲ ਲੈ ਕੇ ਯੋਗ ਆਮਦਨ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਫਿਰ ਇੱਕ ਮਿਆਰੀ ਖਰਚ ਕਾਰਕ ਨੂੰ ਗੁਣਾ ਕਰਦਾ ਹੈ।ਇਹ ਇਸ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਲਈ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦੀ ਯੋਗ ਆਮਦਨ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।
ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਖਰਚੇ ਦੇ ਕਾਰਕ ਲਈ, ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਗੈਰ-QM ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦਾ ਮਿਆਰੀ ਅਨੁਪਾਤ 50% ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਸਾਡੀ ਮਿਆਰੀ ਲੋੜ ਵੀ ਹੈ, ਪਰ ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡਾ CPA ਢੁਕਵੇਂ ਕਾਰਨਾਂ ਨਾਲ ਇੱਕ ਪੱਤਰ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਅਸੀਂ ਵਪਾਰ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਤੀ ਦੇ ਕਾਰਨ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਖਰਚੇ ਹੋਣ ਕਾਰਨ ਲਚਕਦਾਰ ਖਰਚੇ ਕਾਰਕ ਲਈ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਾਂ।
ਕਿਰਪਾ ਕਰਕੇ ਆਪਣੇ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਬਿਹਤਰ ਮਦਦ ਕਰਨ ਲਈ ਕਰਜ਼ਾ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਮਦਨ ਦੇ ਮੁਫ਼ਤ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਲਈ ਸਾਡੀ ਟੀਮ ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰੋ।
