CPA P&L ਲੋਨ ਬਨਾਮ ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਲੋਨ: ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਕਿਹੜਾ ਸਹੀ ਹੈ?

ਸਵੈ-ਰੁਜ਼ਗਾਰ ਵਾਲੇ ਮੌਰਗੇਜਾਂ ਦੀ ਦੁਨੀਆ ਵਿੱਚ ਨੈਵੀਗੇਟ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ, ਸਹੀ ਲੋਨ ਵਿਕਲਪ ਚੁਣਨਾ ਇੱਕ ਚੁਣੌਤੀ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਰਵਾਇਤੀ ਮੌਰਗੇਜਾਂ ਦੇ ਦੋ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਵਿਕਲਪ ਹਨਸੀਪੀਏਤਿਆਰ ਲਾਭ ਅਤੇ ਨੁਕਸਾਨ (P&L) ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਕਰਜ਼ੇ। ਹਰੇਕ ਵਿਲੱਖਣ ਲਾਭ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਜੋ ਆਪਣੀ ਕਮਾਈ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਣ ਲਈ ਟੈਕਸ ਰਿਟਰਨਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ। ਇਹਨਾਂ ਲੋਨ ਕਿਸਮਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਮੁੱਖ ਅੰਤਰਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤੁਹਾਡੀ ਖਾਸ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ ਦੇ ਅਧਾਰ ਤੇ ਇੱਕ ਸੂਚਿਤ ਫੈਸਲਾ ਲੈਣ ਵਿੱਚ ਸਹਾਇਤਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।

CPA ਦੁਆਰਾ ਤਿਆਰ ਕੀਤੇ P&L ਲੋਨ ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਲੋਨ ਵਿਚਕਾਰ ਮੁੱਖ ਅੰਤਰ

CPA ਤਿਆਰ ਕੀਤੇ P&L ਲੋਨ ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਲੋਨ ਵਿਚਕਾਰ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਅੰਤਰ ਉਹਨਾਂ ਦੀਆਂ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਵਿੱਚ ਹੈ:

• CPA ਦੁਆਰਾ ਤਿਆਰ ਕੀਤੇ P&L ਕਰਜ਼ੇ: ਇਹਨਾਂ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਵਿਸਤ੍ਰਿਤ ਲਾਭ ਅਤੇ ਨੁਕਸਾਨ (P&L) ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜੋ ਇੱਕ ਲਾਇਸੰਸਸ਼ੁਦਾ ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਪਬਲਿਕ ਅਕਾਊਂਟੈਂਟ (CPA) ਦੁਆਰਾ ਤਿਆਰ ਅਤੇ ਦਸਤਖਤ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।

• ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਲੋਨ: ਇਹਨਾਂ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਹਾਲੀਆ ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜੋ ਇਕਸਾਰ ਨਕਦੀ ਪ੍ਰਵਾਹ ਦਿਖਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ ਪਰ ਜ਼ਰੂਰੀ ਨਹੀਂ ਕਿ CPA-ਤਿਆਰ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇ।

CPA Prepared P&L ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਲੋਨ ਦੋਵੇਂ ਕਿਸਮਾਂ ਟੈਕਸ ਰਿਟਰਨਾਂ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਵੈ-ਰੁਜ਼ਗਾਰ ਵਾਲੇ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਲਾਭਦਾਇਕ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਟੈਕਸ ਫਾਈਲਿੰਗ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕਟੌਤੀਆਂ ਜਾਂ ਰਾਈਟ-ਆਫ ਦੇ ਕਾਰਨ ਆਪਣੀ ਪੂਰੀ ਆਮਦਨ ਸੰਭਾਵਨਾ ਨੂੰ ਸਹੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਨਹੀਂ ਦਰਸਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, CPA Prepared P&L ਲੋਨ ਇੱਕ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦੀ ਮੁਨਾਫ਼ੇ ਦਾ ਵਧੇਰੇ ਵਿਆਪਕ ਦ੍ਰਿਸ਼ ਪੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਕਰਜ਼ੇ ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟਾਂ ਵਿੱਚ ਦੇਖੇ ਗਏ ਕੁੱਲ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ, ਖਰਚਿਆਂ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਸ਼ੁੱਧ ਆਮਦਨ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਜਾਇਦਾਦ ਦੀਆਂ ਕਿਸਮਾਂ:

ਦੋਵੇਂ CPA Prepared P&L ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਲੋਨ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਕਿਸਮਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਵਿਸ਼ਾਲ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਲਈ ਵਿੱਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਾਇਮਰੀ ਰਿਹਾਇਸ਼ਾਂ, ਦੂਜੇ ਘਰਾਂ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਸੰਪਤੀਆਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਇਹ ਦੋਵੇਂ ਗੈਰ-ਵਾਰੰਟੀਯੋਗ ਕੰਡੋ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਰਵਾਇਤੀ ਮੌਰਗੇਜਾਂ ਦੇ ਤਹਿਤ ਹਮੇਸ਼ਾ ਯੋਗ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਵਧੇਰੇ ਵਿਲੱਖਣ ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਕਿਸਮਾਂ ਨੂੰ ਵਿੱਤ ਦੇਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਲਚਕਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਤਤਕਾਲ ਅਦਾਇਗੀਲਚਕਤਾ:

ਇਹਨਾਂ ਦੋਨਾਂ ਕਿਸਮਾਂ ਦੇ ਲੋਨ ਲਈ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਲੋੜਾਂ ਥੋੜ੍ਹੀਆਂ ਵੱਖਰੀਆਂ ਹਨ:

• CPA ਤਿਆਰ ਕੀਤੇ P&L ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 20% ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
• ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ, ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਲੋਨ ਲਈ 10% ਤੱਕ ਘੱਟ ਤੋਂ ਘੱਟ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।

CPA ਤਿਆਰ ਕੀਤੇ P&L ਲੋਨ ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਲੋਨ ਦੋਵੇਂ ਹੀ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਅਤੇ ਲੋਨ ਦੀਆਂ ਲਾਗਤਾਂ ਲਈ ਤੋਹਫ਼ੇ ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਫੰਡਾਂ ਤੋਂ ਖਰੀਦ ਮੁੱਲ ਦਾ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 5% ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ:

ਸੀਪੀਏ-ਤਿਆਰ ਪੀ ਐਂਡ ਐਲ ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਲੋਨ ਦੋਵੇਂ ਮੁਕਾਬਲੇ ਵਾਲੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ 30-ਸਾਲ ਦੀ ਸਥਿਰ ਦਰ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ, ਜੋ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਭੁਗਤਾਨ ਸਥਿਰਤਾ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਇੱਕ ਸਿਰਫ਼-ਵਿਆਜ ਵਿਕਲਪ (10 ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ) ਵੀ ਉਪਲਬਧ ਹੈ।

ਗੈਰ-QM (ਗੈਰ-ਯੋਗਤਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਮੌਰਗੇਜ) ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਵਧੇ ਹੋਏ ਜੋਖਮ ਦੇ ਕਾਰਨ ਦੋਵਾਂ ਕਿਸਮਾਂ ਦੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਰਵਾਇਤੀ ਮੌਰਗੇਜ ਨਾਲੋਂ ਥੋੜ੍ਹੀਆਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਦਰਾਂ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 7% ਤੋਂ 9% ਤੱਕ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀਆਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦੇ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ।

ਹਰੇਕ ਲੋਨ ਕਿਸਮ ਦੀ ਚੋਣ ਕਦੋਂ ਕਰਨੀ ਹੈ:

• CPA ਤਿਆਰ P&L ਲੋਨ: ਇਹ ਵਿਕਲਪ ਆਦਰਸ਼ ਹੈ ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਦੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਖਰਚੇ ਹਨ ਜੋ ਟੈਕਸ ਰਿਟਰਨਾਂ 'ਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਸ਼ੁੱਧ ਆਮਦਨ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦੇ ਹਨ ਪਰ ਇੱਕ ਵਿਸਤ੍ਰਿਤ P&L ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਦੁਆਰਾ ਮੁਨਾਫ਼ਾ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, CPA ਤਿਆਰ P&L ਲੋਨ ਗੈਰ-ਵਾਰੰਟੀਯੋਗ ਕੰਡੋ ਸਮੇਤ, ਜਾਇਦਾਦ ਦੀਆਂ ਕਿਸਮਾਂ ਦੀ ਗੱਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਵਧੇਰੇ ਲਚਕਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ।

• ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਲੋਨ: ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਬੈਂਕ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਵਿੱਚ ਇਕਸਾਰ ਨਕਦੀ ਪ੍ਰਵਾਹ ਪ੍ਰਤੀਬਿੰਬਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਤਿਆਰ ਕਰਨ ਵਿੱਚ CPA ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਨਹੀਂ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਇਸ ਲੋਨ ਕਿਸਮ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰੋ। ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਲੋਨ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਦੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਵੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਕਿਉਂਕਿ ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟਾਂ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ CPA-ਤਿਆਰ P&L ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਨਾਲੋਂ ਜਲਦੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ।

ਸਿੱਟਾ:

CPA ਤਿਆਰ P&L ਲੋਨ ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਲੋਨ ਦੋਵੇਂ ਹੀ ਟੈਕਸ ਰਿਟਰਨਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਮੌਰਗੇਜ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਸਵੈ-ਰੁਜ਼ਗਾਰ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਕੀਮਤੀ ਵਿਕਲਪ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਸਹੀ ਚੋਣ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਆਮਦਨ ਕਿਵੇਂ ਬਣਾਈ ਗਈ ਹੈ ਅਤੇ ਕਿਹੜਾ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀ ਤਰੀਕਾ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਰਤਾ ਨੂੰ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਢੰਗ ਨਾਲ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਭਾਵੇਂ CPA-ਤਿਆਰ P&L ਸਟੇਟਮੈਂਟ 'ਤੇ ਦਿਖਾਏ ਗਏ ਸ਼ੁੱਧ ਲਾਭ ਦੁਆਰਾ ਹੋਵੇ ਜਾਂ ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਇਕਸਾਰ ਨਕਦ ਪ੍ਰਵਾਹ ਦੁਆਰਾ, ਗੈਰ-QM ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਵਿੱਚ ਮਾਹਰ ਮੌਰਗੇਜ ਪੇਸ਼ੇਵਰਾਂ ਨਾਲ ਸਲਾਹ-ਮਸ਼ਵਰਾ ਕਰਨ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਵਿਕਲਪ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਦੋਵਾਂ ਕਿਸਮਾਂ ਦੇ ਲੋਨ ਦੇ ਮੁੱਖ ਲਾਭਾਂ ਵਿੱਚ ਗਿਫਟ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਸਵੀਕ੍ਰਿਤੀ, ਗੈਰ-ਵਾਰੰਟੇਬਲ ਕੰਡੋ ਲਈ ਯੋਗਤਾ, ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ, ਸਥਿਰ-ਦਰ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ।